लोन लेते समय क्या सिर्फ अच्छा सिबिल स्कोर ही काफी है? बिल्कुल नहीं! जानिए कैसे आपकी आय, नौकरी की स्थिरता, DTI रेशियो और क्रेडिट इतिहास जैसे फैक्टर्स भी लोन अप्रूवल को सीधे तौर पर प्रभावित करते हैं। पूरी जानकारी के लिए पढ़ें ये जरूरी गाइड।
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलता – जानिए कौन-कौन से फैक्टर करते हैं असर
आज के समय में लोन लेना जितना आसान दिखता है, उतना ही पेचीदा भी हो सकता है। ज़्यादातर लोग मानते हैं कि अगर उनका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो लोन मिलना तय है। लेकिन हकीकत इससे कहीं ज़्यादा गहरी है। बैंक और फाइनेंशियल संस्थाएं लोन अप्रूव करने से पहले कई अन्य फैक्टर्स की भी जांच करती हैं। यानी अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है लेकिन बाकी पैमाने पूरे नहीं होते, तो लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।
इस लेख में हम आपको बताएंगे कि CIBIL स्कोर के अलावा और किन चीज़ों पर बैंक लोन मंजूरी का फैसला लेते हैं।
Read More : Cyber Fraud: ऑनलाइन ठगी में फंसे पैसे वापसी का तरीका, जानिए पूरा प्रोसेस1. आय (Income): EMI चुकाने की ताकत
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलताआपकी मासिक या वार्षिक आय यह दर्शाती है कि आप लोन की मासिक किस्त (EMI) समय पर चुका पाएंगे या नहीं। अगर आपकी आय स्थिर है और पर्याप्त है, तो बैंक के लिए यह एक सकारात्मक संकेत होता है। खासकर अगर आपकी सैलरी किसी जानी-मानी कंपनी से आती है, तो आपके लोन अप्रूवल के चांस और बढ़ जाते हैं।
2. डेब्ट-टू-इनकम रेशियो (DTI): पहले से कितनी देनदारियां हैं?
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलताDTI यानी आपकी कुल मासिक आय में से कितनी राशि पहले से ही लोन या EMI में जा रही है। अगर यह अनुपात ज़्यादा (50% से ऊपर) है, तो बैंक को यह चिंता हो सकती है कि आप नया लोन चुकाने में सक्षम नहीं होंगे। आमतौर पर 30-40% तक का DTI रेशियो सुरक्षित माना जाता है।
3. रोजगार की स्थिरता (Employment Stability): नौकरी कितनी भरोसेमंद है?
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलतायदि आप किसी सरकारी विभाग या प्रतिष्ठित प्राइवेट कंपनी में स्थायी रूप से काम कर रहे हैं, तो बैंक को यह भरोसा होता है कि आपकी इनकम स्थिर है। इसके विपरीत, अगर आप फ्रीलांसर हैं, कॉन्ट्रैक्ट पर हैं या बार-बार नौकरी बदलते हैं, तो बैंक को रिस्क लग सकता है।
4. क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History): पुराने व्यवहार का असर
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलतासिबिल स्कोर के साथ-साथ यह भी देखा जाता है कि आपने पहले के लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर किया या नहीं। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डिफॉल्ट, देर से भुगतान या अकाउंट बंद होने जैसी बातें शामिल हैं, तो ये आपकी प्रोफाइल को कमजोर बना सकती हैं।
5. सिक्योरिटी या गारंटी (Collateral): सुरक्षित लोन के लिए ज़रूरी
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलताअगर आप होम लोन या ऑटो लोन जैसे सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो बैंक आपकी प्रॉपर्टी या वाहन को गिरवी रखता है। यदि आपके पास उपयुक्त संपत्ति गिरवी रखने के लिए है, तो लोन मिलने की संभावना और भी बढ़ जाती है।
6. लोन राशि और प्रकार (Loan Amount & Type): मांगी गई रकम कितनी है?
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलताआप जिस प्रकार का लोन ले रहे हैं (पर्सनल, होम, एजुकेशन आदि) और जो राशि आप मांग रहे हैं, वह भी लोन अप्रूवल को प्रभावित करती है। अगर आप अपनी इनकम से ज़्यादा का लोन मांग रहे हैं, तो बैंक सतर्क हो सकता है।
निष्कर्ष:लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलता
लोन अप्रूवल सिर्फ CIBIL स्कोर पर आधारित नहीं होता। आय, DTI रेशियो, नौकरी की स्थिरता और पिछला क्रेडिट व्यवहार जैसे कई अन्य फैक्टर्स भी उतने ही अहम हैं। इसलिए अगर आप भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो सिर्फ स्कोर सुधारने पर ध्यान न दें, बल्कि संपूर्ण फाइनेंशियल प्रोफाइल को मज़बूत बनाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलता1. क्या सिर्फ अच्छा CIBIL स्कोर होने से लोन मिल जाता है?
नहीं, लोन अप्रूवल में CIBIL स्कोर एक अहम भूमिका निभाता है, लेकिन बैंक आपकी आय, मौजूदा कर्ज (DTI), रोजगार की स्थिरता और क्रेडिट इतिहास जैसे अन्य फैक्टर्स पर भी गौर करते हैं।
2. DTI (Debt-to-Income Ratio) क्या होता है और क्यों ज़रूरी है?
DTI यह दर्शाता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से चल रहे लोन या EMI में जा रहा है। यदि यह अनुपात ज़्यादा है, तो बैंक को यह रिस्क लग सकता है कि आप नया लोन नहीं चुका पाएंगे।
3. अगर मेरी नौकरी स्थिर नहीं है तो क्या लोन मिल सकता है?
बैंक आमतौर पर उन्हीं लोगों को लोन देने में रुचि रखते हैं जिनकी आय स्थिर हो। यदि आप बार-बार नौकरी बदलते हैं या फ्रीलांसर हैं, तो आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ या सिक्योरिटी देनी पड़ सकती है।
4. क्या बिना आय प्रमाण (Income Proof) के लोन मिल सकता है?
आमतौर पर नहीं। लोन देने से पहले बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप EMI चुका पाएंगे, जिसके लिए आय प्रमाण ज़रूरी होता है। कुछ विशेष मामलों में गारंटर या को-एप्लिकेंट के साथ लोन मिल सकता है।
5. क्या सिक्योरिटी (Collateral) के बिना भी लोन मिल सकता है?
हां, पर्सनल लोन जैसे कुछ अनसिक्योर्ड लोन बिना किसी गारंटी के दिए जाते हैं, लेकिन इसके लिए आपकी क्रेडिट प्रोफाइल बहुत मजबूत होनी चाहिए।
6. अगर पहले लोन पर डिफॉल्ट किया है तो क्या दोबारा लोन मिल सकता है?
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डिफॉल्ट दर्ज है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। पहले अपने CIBIL स्कोर को सुधारें, कुछ समय तक अच्छा क्रेडिट व्यवहार दिखाएं, फिर दोबारा आवेदन करें।
डिस्क्लेमर:लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलता
यह लेख केवल सामान्य जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। लोन से जुड़ा अंतिम निर्णय बैंक या वित्तीय संस्था की नीतियों पर निर्भर करता है। कृपया किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले योग्य सलाहकार से सलाह लें।
लोन सिर्फ CIBIL स्कोर से नहीं मिलता- CIBIL स्कोर की जांच के लिए:
https://www.cibil.com/ - भारतीय रिज़र्व बैंक – उपभोक्ता अधिकार और लोन गाइडलाइंस:
https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_ViewMasCirculardetails.aspx - Loan से संबंधित जानकारी – इंडिया सरकार की आधिकारिक साइट:
https://www.mygov.in/
